Уряд Великобританії скасував гарантії на майже 1 мільярд фунтів стерлінгів (1,2 мільярда доларів) банківських кредитів, виданих підприємствам, що постраждали під час пандемії COVID-19, фактично залишивши кредиторів без можливості повернути частину запозичень.
Раніше не оприлюднені дані, отримані агентством Reuters за запитом про доступ до публічної інформації (Freedom of Information, FOI), показують, що державний Британський бізнес-банк (British Business Bank, BBB), який керує схемами кредитування, станом на 11 жовтня зняв державні гарантії з 10 786 кредитів на загальну суму 979 мільйонів фунтів стерлінгів, захистивши платників податків від певних збитків.
Хоча ця сума становить лише частину (1,2%) від 77 мільярдів фунтів стерлінгів виданих кредитів, цей крок був зроблений під тиском законодавців та британського наглядового органу за державними витратами, які критикували програми за надто м’які умови кредитування. В подальшому цифри можуть зрости – за останніми даними, станом на 30 червня позичальниками було повністю погашено лише 17 мільярдів фунтів стерлінгів.
У програмах, що підтримуються урядом, взяли участь десятки кредиторів, у тому числі банки “Великої четвірки” Великобританії: Barclays, NatWest, Lloyds та HSBC. Коментарів щодо описаної ситуації отримано не було.
Британські схеми екстреного кредитування перегукуються з державними фінансовими ініціативами, розгорнутими в усьому світі для підтримки компаній під час тривалих локдаунів, але повна вартість і те, хто в кінцевому підсумку профінансує ці витрати, стає зрозумілим лише зараз.
СУдячи з усього, державні чиновники посилили перевірку цих схем, щоб забезпечити краще співвідношення ціни і якості, в той час як міністри переглядають стан державних фінансів напередодні затвердження оновленого бюджету в кінці цього місяця.
“У безпрецедентні часи ми активізувалися, щоб підтримати країну”, – сказав представник бізнес-відомства Великобританії про кредитні схеми, додавши, що, за необхідності, він працює з кредиторами, щоб зняти гарантії для захисту грошей платників податків.
Банківська лобістська група UK Finance заявила, що кредитори ведуть регулярні переговори з BBB, і деякі з них виводять кредити з-під гарантії на власний розсуд.
Кредитори, які відгукнулися на заклики уряду продовжити кредитування британської економіки з 2020 року, зробили це за трьома основними схемами. Найбільша і найсуперечливіша, схема “Bounce Back Loan” (BBL), надала 47 мільярдів фунтів стерлінгів і була спеціально розроблена, щоб допомогти найменшим британським фірмам утриматися на плаву.
Учасникам програми було запропоновано спростити стандартну перевірку кредитоспроможності, щоб отримати позику до 50 000 фунтів стерлінгів протягом кількох годин після подачі заявки. За умовами BBL, уряд брав на себе 100% кредитного ризику.
Однак деякі кредитори виявили, що вони не можуть претендувати на цю гарантію. Наразі будь-які фінансові втрати в повному обсязі покладаються на кредитора, зазначає BBB.
За даними BBB, гарантії були вилучені з різних причин, в тому числі через виправлення даних, помилки в заявках, що призвели до надсилання компаніям коштів двічі, а також через порушення правил схеми кредитування.
Серед потенційних порушень – докази поганого поводження з позичальниками, повідомило одне з джерел. BBB має право компенсувати частину майбутніх вимог кредиторів за повторні порушення, але поки що не робив цього, додало джерело.
Всі кредитори, які брали участь у схемах екстреного кредитування, пройшли щонайменше одну аудиторську перевірку, повідомили в BBB.
“Завдають шкоди комерційним інтересам”
Агентство Reuters запросило розбивку скасування державних гарантій за кредиторами, але ВВВ відмовив в цьому на підставі, що це може “зашкодити їхнім комерційним інтересам”. За словами BBB, було проведено опитування кредиторів щодо потенційного розкриття інформації, і вони погодилися з цим.
Схеми кредитування загрузли в суперечках, оскільки з’явилися докази широкомасштабного шахрайства. Минулого року на знак протесту подав у відставку молодший міністр уряду Теодор Егнью, заявивши, що зусилля, спрямовані на припинення шахрайських зловживань, були “жалюгідними”.
Останні загальні дані про схеми, опубліковані у вересні, показали, що вартість шахрайства за всіма схемами досягла 1,7 мільярда фунтів стерлінгів станом на 30 червня, що на 43% більше, ніж за попередньою оцінкою в березні.
Цифри також показали, що уряд Британії вже виплатив 7,4 мільярда фунтів кредиторам за державними гарантіями.
“Кредитори роблять все можливе, щоб забезпечити повернення кредитів, а також вживають заходів для боротьби з шахрайством”, – заявив представник Міністерства фінансів Великобританії.
За словами іншого джерела, підозра в шахрайстві не обов’язково є причиною для відкликання гарантії, якщо кредитор в інших відношеннях дотримується правил схеми.
Друге джерело, яке допомагало в розробці схеми і відмовилося назвати своє ім’я, зазначило, що не варто дивуватися тому, що кредити, які банки зазвичай навіть не розглядають, стають проблемними, додавши, що кредитори висловлювали застереження в той час.
BBB також висловлював занепокоєння ще до запуску схеми BBL. У листі до уряду в травні 2020 року BBB попереджав, що схема “вразлива до зловживань з боку окремих осіб та учасників організованої злочинності”.
У відповідь уряд заявив, що оцінив ризики, і вирішив продовжити її запуск, посилаючись на “безпрецедентну ситуацію, з якою зіткнулася країна”.
Джерело: reuters.com
