Близько 70 000 людей очікують рефіксації своїх іпотечних кредитів наступного року. Пік зростання щомісячних платежів вже минув, проте середньостатистичний власник іпотечного кредиту повинен готуватися до підвищення на 4 500 чеських крон, попереджає експерт з іпотечного кредитування Лібор Остатек.
Колапсу виплат не буде. Чехи вже пережили найгірші підвищення ставок. Незважаючи на те, що для багатьох домогосподарств витрати на іпотеку зросли разом з витратами на енергію, паливо та продукти харчування мінімум на 10 000 чеських крон, чехи продовжували здійснювати свої платежі з точністю швейцарського годинника.
“Ми називаємо цей період, який досі триває, шоком процентних ставок. За майже 30 років існування іпотеки ми ніколи не переживали такого великого і тривалого шоку в Чехії. З усього портфелю існуючих іпотечних кредитів лише 0,6-0,7 відсотка є так званими непрацюючими. З точки зору виплат ми є першокласними, навіть у порівнянні зі Швейцарією”, – говорить експерт з іпотеки Лібор Остатек у подкасті Ve vata.
На кожен мільйон і процентний пункт – п’ятсот крон зверху
Вважається, що “цунамі” процентних ставок вже досягло свого піку. Однак наступного року клієнти, у яких закінчуються терміни фіксації відсоткових ставок, платитимуть більше. Класичне правило говорить, що з кожним додатковим відсотковим пунктом процентної ставки щомісячний платіж за кожен мільйон позичених коштів збільшується приблизно на 500 крон.
“Якщо термін фіксації відсоткової ставки моєї іпотеки закінчується у 2024 році, то підвищення в середньому по тримільйонній іпотеці становитиме 4 500. Якщо у мене залишиться мільйон, то підвищення становитиме максимум 1 500”, – підрахував Лібор Остатек з Golem Finance and Broker Trust.
Однак не варто хапати першу пропозицію банку, радить Остатек. “Обов’язково ведіть переговори. У вас буде достатньо часу, щоб прийняти рішення”. Банк зобов’язаний запропонувати клієнту нові умови за квартал до закінчення терміну дії фіксації.
Які відсоткові ставки по кредитах на житло банки виставляють у своїх прайс-листах?
“При трирічній фіксації середня відсоткова ставка 5,5%, але нерідкі випадки, коли пропонують і більше шести відсотків. Інші терміни фіксації завжди на 0,2-0,3 відсотка вищі”, – пояснює Лібор Остатек. Десятирічна фіксація майже не зустрічається, ніхто не хоче бути прив’язаним до високих ставок на такий довгий термін.
Найпопулярнішою є фіксація на три роки
При визначенні нової суми платежу також відіграє роль те, який залишок коштів залишився у клієнта до погашення.
“Якщо залишок, скажімо, 500 000, то ставка може легко перевищувати шість відсотків. Такий собі парадокс”, – коментує іпотечний експерт. Банк також дивиться на те, чи користуєтесь ви іншими банківськими послугами і продуктами. Зазвичай у таких випадках банк пропонує кращу пропозицію.
Ключовим є питання про те, на який термін фіксувати відсоткові ставки. У його вирішенні допоможе ухвалення проєкту про можливі штрафи для так званих іпотечних туристів.
Палата громад перебуває в процесі ухвалення законодавства, яке запроваджує штраф, якщо кредит буде погашено до закінчення терміну дії фіксованого періоду. Наразі точаться дебати щодо розміру штрафу, який може становити один або два відсотки від тіла кредиту, що залишилася.
Через невизначеність майбутнього розвитку подій переважна більшість чехів зараз обирають трирічні фіксації.
“Вісім клієнтів з десяти обирають трирічний термін. Досить прагматично: якщо порівнювати з більш тривалими термінами, то ставка така ж, якщо не нижча, і звичайно легше будувати плани на коротший період часу”, – пояснює Остатек.
Джерело: seznamzpravy.cz
